CIBIL Score మనలో చాలా మందికి ఒక బలమైన నమ్మకం ఉంటుంది. CIBIL Score 750 కంటే ఎక్కువగా ఉంటే ఏ బ్యాంక్ అయినా సంతోషంగా లోన్ ఇస్తుందని భావిస్తాం. “నా స్కోర్ బాగానే ఉంది కాబట్టి నాకు లోన్ రావడం ఖాయం” అని అనుకునే వారు కూడా చాలామందే. కానీ వాస్తవ పరిస్థితి అంత సింపుల్ కాదు.
CIBIL Score మంచి స్థాయిలో ఉండటం ఒక పెద్ద ప్లస్ పాయింట్. కానీ అది మాత్రమే లోన్ మంజూరుకు సరిపోదు. బ్యాంకులు మీ మొత్తం ఆర్థిక పరిస్థితిని, ఉద్యోగ స్థిరత్వాన్ని, అప్పుల భారాన్ని, పాత రికార్డులను ఇలా అనేక కోణాల్లో పరిశీలిస్తాయి. అందుకే కొందరికి 780 లేదా 800 స్కోర్ ఉన్నా కూడా లోన్ అప్లికేషన్ రిజెక్ట్ అవుతోంది.
అయితే స్కోర్ బాగున్నా లోన్ ఎందుకు రావడం లేదో ఒక్కో కారణాన్ని స్పష్టంగా చూద్దాం.
CIBIL Score అంటే ఏమిటి? ఎందుకు అంత ప్రాముఖ్యం?
ముందుగా ఒక చిన్న క్లారిటీ అవసరం. CIBIL Score అనేది మీ క్రెడిట్ హిస్టరీ ఆధారంగా తయారయ్యే మూడు అంకెల సంఖ్య. సాధారణంగా ఇది 300 నుండి 900 మధ్య ఉంటుంది. 750 పైగా ఉంటే మంచి స్కోర్గా భావిస్తారు.
ఈ స్కోర్ ద్వారా బ్యాంకులు మీ క్రెడిట్ డిసిప్లిన్ను అంచనా వేస్తాయి. మీరు గతంలో తీసుకున్న లోన్లు, క్రెడిట్ కార్డులు, ఈఎంఐలు సమయానికి చెల్లించారా లేదా అన్నది ఇందులో ప్రతిఫలిస్తుంది.
కానీ గుర్తుంచుకోవాల్సిన విషయం ఏమిటంటే, CIBIL Score ఒక సూచిక మాత్రమే. అది మీ ఆర్థిక జీవితం మొత్తం కాదు.
1. ఆదాయం – అప్పుల నిష్పత్తి ఎక్కువగా ఉండటం
మీరు నెలకు ₹50,000 జీతం పొందుతున్నారని అనుకుందాం. ఇప్పటికే హోమ్ లోన్ EMI, కార్ లోన్ EMI, క్రెడిట్ కార్డ్ బకాయిలు కలిపి ₹30,000 చెల్లిస్తున్నారనుకోండి.
ఈ పరిస్థితిలో మీ CIBIL Score 800 ఉన్నా, బ్యాంక్ ఒక ప్రశ్న అడుగుతుంది. “ఇంకా కొత్త లోన్ తీసుకుంటే చెల్లించగలరా?”
దీనినే డెట్ టు ఇన్కమ్ రేషియో అంటారు. సాధారణంగా మీ నెలవారీ ఆదాయంలో 35% నుంచి 40% కంటే ఎక్కువ అప్పుల చెల్లింపులు ఉంటే, బ్యాంకులు రిస్క్గా భావిస్తాయి.
కాబట్టి CIBIL Score బాగుండటం సరిపోదు. అప్పుల భారం నియంత్రణలో ఉండాలి.
2. తక్కువ సమయంలో ఎక్కువ అప్లికేషన్స్
కొంతమంది ఒకే సమయంలో 3–4 బ్యాంకుల్లో లోన్ కోసం అప్లై చేస్తారు. ఎక్కడైనా ఆమోదం వస్తుందని ఆశపడతారు.
ప్రతి సారి మీరు అప్లై చేసినప్పుడు బ్యాంక్ మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ను చెక్ చేస్తుంది. దీనివల్ల “హార్డ్ ఇన్క్వయిరీ” నమోదవుతుంది. ఇలా వరుసగా ఎక్కువ ఇన్క్వయిరీలు ఉంటే, మీరు అప్పుల కోసం తీవ్రంగా ప్రయత్నిస్తున్నారని అర్థం చేసుకుంటారు.
అప్పుడు CIBIL Score మంచి స్థాయిలో ఉన్నా కూడా లోన్ తిరస్కరణ జరిగే అవకాశం ఉంది.
అందుకే ఒకసారి రిజెక్ట్ అయితే వెంటనే మరో బ్యాంక్ వద్దకు వెళ్లడం మంచిది కాదు.
3. ఉద్యోగ స్థిరత్వం లేకపోవడం
బ్యాంకులు మీ జీతాన్ని మాత్రమే చూడవు. మీరు ఎక్కడ పని చేస్తున్నారు? ఎంతకాలంగా చేస్తున్నారు? అనే అంశాలు కూడా చాలా ముఖ్యమైనవి.
తరచూ ఉద్యోగాలు మారడం, ప్రస్తుత కంపెనీలో కొత్తగా చేరి ఉండటం, ఇంకా ప్రొబేషన్ పీరియడ్లో ఉండటం వంటి పరిస్థితులు బ్యాంకులకు సందేహం కలిగిస్తాయి.
అలాగే కొన్ని కంపెనీలు బ్యాంకుల అప్రూవ్డ్ జాబితాలో ఉండవు. ఆ కంపెనీ ఫైనాన్షియల్ స్టేబిలిటీపై బ్యాంక్కు నమ్మకం లేకపోతే కూడా లోన్ రిజెక్ట్ అయ్యే అవకాశం ఉంటుంది.
CIBIL Score బాగున్నా ఉద్యోగ స్థిరత్వం లేకపోతే సమస్యలు వస్తాయి.
4. డాక్యుమెంట్లలో చిన్న పొరపాట్లు
చాలాసార్లు పెద్ద కారణాలు కాదు, చిన్న పొరపాట్లే లోన్ రిజెక్షన్కు దారితీస్తాయి.
పాన్ కార్డ్లో పేరు ఒక విధంగా ఉండటం, ఆధార్లో మరో విధంగా ఉండటం, అడ్రస్ మిస్మ్యాచ్ అవడం వంటి చిన్న విషయాలు కూడా అప్లికేషన్ను నిలిపేస్తాయి.
అలాగే మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్లో “Settled” అని కనిపిస్తే అది నెగటివ్ మార్క్గా పరిగణించబడుతుంది. పూర్తి మొత్తాన్ని చెల్లించి “Closed” స్టేటస్ ఉంటేనే మంచిదిగా భావిస్తారు.
CIBIL Score మంచి స్థాయిలో ఉన్నా ఈ రిమార్క్స్ ఉంటే లోన్ రావడం కష్టమవుతుంది.
5. తక్కువ క్రెడిట్ హిస్టరీ
కొంతమంది ఎప్పుడూ లోన్ తీసుకోరు. ఒక చిన్న క్రెడిట్ కార్డ్ మాత్రమే వాడుతారు.
ఇలాంటి సందర్భాల్లో CIBIL Score సరిగ్గా ఉన్నా, బ్యాంకులకు మీపై పూర్తి విశ్వాసం కలగకపోవచ్చు. ఎందుకంటే పెద్ద మొత్తంలో లోన్ తీసుకుని చెల్లించిన అనుభవం మీకు లేదని భావిస్తారు.
సెక్యూర్డ్ లోన్ (హోమ్ లోన్ వంటి) మరియు అన్సెక్యూర్డ్ లోన్ (పర్సనల్ లోన్) కలయిక ఉండటం బ్యాంకులకు మంచి సంకేతం.
6. క్రెడిట్ కార్డ్ లిమిట్ పూర్తిగా వినియోగించడం
మీకు ₹1 లక్ష లిమిట్ ఉన్న క్రెడిట్ కార్డ్ ఉంటే, ఎప్పుడూ ₹90,000 వరకు వాడటం మంచిది కాదు.
30% లోపు వినియోగం ఆరోగ్యకరంగా భావిస్తారు. ఎక్కువ వినియోగం ఆర్థిక ఒత్తిడిని సూచిస్తుంది.
CIBIL Score బాగున్నా, కార్డ్ వినియోగం ఎక్కువగా ఉంటే లోన్ అప్రూవల్పై ప్రభావం పడుతుంది.
7. పాత లేట్ పేమెంట్స్ ప్రభావం
కొన్ని సంవత్సరాల క్రితం జరిగిన లేట్ పేమెంట్స్ కూడా మీ రిపోర్ట్లో కనిపిస్తాయి.
మీరు తర్వాత అన్ని చెల్లింపులు సమయానికి చేసినా కూడా పాత రికార్డ్ పూర్తిగా మాయం కావడానికి సమయం పడుతుంది.
అందుకే సిబిల్ స్కోర్ పెరిగిన వెంటనే అన్ని సమస్యలు తీరిపోతాయని అనుకోవడం తప్పు.
లోన్ రిజెక్ట్ అయితే ఏమి చేయాలి?
లోన్ తిరస్కరణ వచ్చిన వెంటనే మరో బ్యాంక్లో అప్లై చేయడం తప్పు. ముందుగా చేయాల్సింది ఏమిటంటే:
- మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ పూర్తిగా చెక్ చేయండి
- తప్పులు ఉంటే సరిదిద్దించండి
- ఉన్న అప్పులను తగ్గించండి
- కనీసం 3 నుండి 6 నెలల గ్యాప్ ఇవ్వండి
- క్రెడిట్ కార్డ్ వినియోగాన్ని తగ్గించండి
ఈ సమయంలో మీ CIBIL Score మరింత బలపడేలా జాగ్రత్తలు తీసుకోండి.
మంచి CIBIL Score ఎలా కొనసాగించాలి?
- అన్ని ఈఎంఐలు సమయానికి చెల్లించండి
- ఒకేసారి ఎక్కువ లోన్లకు అప్లై చేయకండి
- కార్డ్ లిమిట్లో 30% లోపు మాత్రమే వాడండి
- పాత లోన్లు పూర్తిగా క్లోజ్ చేయండి
- క్రెడిట్ రిపోర్ట్ను సంవత్సరానికి కనీసం ఒకసారి పరిశీలించండి
సిబిల్ స్కోర్ ఒక ప్రతిష్ట లాంటిది. దాన్ని నిలబెట్టుకోవడం మీ చేతుల్లోనే ఉంటుంది.
CIBIL Score మరియు లోన్ అప్రూవల్పై సాధారణ ప్రశ్నలు
1. CIBIL Score ఎంత ఉంటే లోన్ ఖచ్చితంగా వస్తుంది?
సాధారణంగా 750 పైగా ఉంటే మంచి స్కోర్గా భావిస్తారు. అయితే CIBIL Score మాత్రమే సరిపోదు. మీ ఆదాయం, అప్పుల భారం, ఉద్యోగ స్థిరత్వం వంటి ఇతర అంశాలు కూడా బ్యాంకులు పరిశీలిస్తాయి.
2. CIBIL Score 800 ఉన్నా లోన్ ఎందుకు రిజెక్ట్ అవుతుంది?
ఇప్పటికే ఎక్కువ అప్పులు ఉండటం, తక్కువ సమయంలో అనేక లోన్లకు అప్లై చేయడం, డాక్యుమెంటేషన్ లోపాలు, “Settled” రికార్డులు వంటి కారణాల వల్ల రిజెక్షన్ రావచ్చు.
3. లోన్ రిజెక్ట్ అయితే సిబిల్ స్కోర్ తగ్గుతుందా?
ఒక్కసారి రిజెక్ట్ కావడం వల్ల పెద్దగా ప్రభావం ఉండదు. కానీ వరుసగా అనేక బ్యాంకుల్లో అప్లై చేస్తే హార్డ్ ఇన్క్వయిరీలు పెరిగి CIBIL Score తగ్గే అవకాశం ఉంటుంది.
4. “Settled” మరియు “Closed” మధ్య తేడా ఏమిటి?
“Closed” అంటే మీరు పూర్తి మొత్తాన్ని చెల్లించి లోన్ ముగించారని అర్థం. “Settled” అంటే బ్యాంకుతో ఒప్పందం చేసుకుని తక్కువ మొత్తంలో ముగించారని అర్థం. ఇది నెగటివ్గా పరిగణించబడుతుంది.
5. ఎంత గ్యాప్ తర్వాత మళ్లీ లోన్కు అప్లై చేయాలి?
లోన్ రిజెక్ట్ అయిన తర్వాత కనీసం 3 నుండి 6 నెలల గ్యాప్ ఇవ్వడం మంచిది. ఆ సమయంలో మీ ఆర్థిక పరిస్థితిని మెరుగుపరుచుకోవాలి.
6. క్రెడిట్ కార్డ్ లిమిట్ ఎంత వరకు వాడాలి?
సాధారణంగా మొత్తం లిమిట్లో 30% లోపు వినియోగం ఉండటం ఆరోగ్యకరం. ఎక్కువగా వాడితే రిస్క్గా భావిస్తారు.
7. ఉద్యోగం మారితే సిబిల్ స్కోర్ పై ప్రభావం ఉంటుందా?
స్కోర్పై నేరుగా ప్రభావం ఉండదు. కానీ తరచూ ఉద్యోగాలు మారడం వల్ల లోన్ అప్రూవల్పై బ్యాంకులు సందేహం వ్యక్తం చేయవచ్చు.
8. సిబిల్ స్కోర్ పెరగడానికి ఎంత సమయం పడుతుంది?
సమయానికి ఈఎంఐలు చెల్లించడం, అప్పులు తగ్గించడం ద్వారా 3 నుండి 6 నెలల్లో మార్పు కనిపించవచ్చు. పూర్తిగా మెరుగుపడటానికి కొంత సమయం అవసరం.
9. క్రెడిట్ హిస్టరీ లేకపోతే లోన్ రాదా?
తక్కువ క్రెడిట్ హిస్టరీ ఉన్నప్పుడు పెద్ద మొత్తంలో లోన్ పొందడం కష్టమవచ్చు. చిన్న మొత్తాలతో ప్రారంభించి మంచి ట్రాక్ రికార్డ్ నిర్మించుకోవడం మంచిది.
10. ప్రతి సంవత్సరం సిబిల్ స్కోర్ చెక్ చేయాలా?
అవును. కనీసం సంవత్సరానికి ఒకసారి మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ను పరిశీలించడం అవసరం. తప్పులు ఉంటే వెంటనే సరిచేసుకోవచ్చు.
చివరిగా గుర్తుంచుకోండి
CIBIL Score 750 పైగా ఉండటం మంచి విషయం. కానీ అది లోన్ గ్యారంటీ కాదు. బ్యాంకులు మీ మొత్తం ఆర్థిక ప్రవర్తనను పరిశీలిస్తాయి.
అప్పులను నియంత్రణలో ఉంచడం, స్థిరమైన ఉద్యోగం, సరైన డాక్యుమెంటేషన్, సమయానికి చెల్లింపులు ఇవన్నీ కలిసే లోన్ మంజూరుకు దారి తీస్తాయి.
స్కోర్ బాగున్నా లోన్ రాకపోతే నిరాశ చెందాల్సిన అవసరం లేదు. కారణం గుర్తించి సరిచేసుకుంటే తర్వాతి ప్రయత్నంలో ఫలితం తప్పకుండా మారుతుంది.
| Also Read:. Canara Bank FD scheme 2026 : మీరు కెనరా బ్యాంక్లో ₹1,00,000 డిపాజిట్ చేస్తే, మీకు ₹20,983 స్థిర వడ్డీ లభిస్తుందని సమాచారం ఇక్కడ ఉంది. |
Free Alert 24/7 is an information platform started with the aim of providing useful and reliable content to Telugu-speaking people in a simple and clear manner.
In today’s fast-changing world, having the right information about jobs, government schemes, and the latest news is very important. However, most of this information is often available in complicated language or scattered across different sources. Free Alert 24/7 was created to bridge this gap.